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UPI क्या हैं इसका उपयोग कैसे करें पूरी जानकारी

भारत को नगदी रहित अर्थव्यवस्था बनाने का सपना साकार करने के लिए सरकार द्वारा विभिन्न योजनाएं तथा पहल (Initiatives) की जा रही हैं.

इन्हीं योजनाओं में से एक UPI है जिसे नोटबंदी के बाद शुरुआ किया गया था.

इस लेख में हम UPI क्या है और इसका उपयोग कैसे करते है? आदि सवालों के बारे में पूरी जानकारी दे रहे हैं.

UPI Kya Hai in Hindi
UPI भुगतान प्रणाली


UPI क्या है – What is UPI in Hindi?

UPI एक रियल टाईम पेमेंट सिस्टम है. जो IMPS (Immediate Payment Service) तकनीक पर आधारित है. यह IMPS के ऊपर एक अतिरिक्त लेयर है. जो नगद रहित बैंकिंग तथा अन्य वित्तिय ट्रांजेक्शन करने की सहुलियत प्रदान करता हैं.

यूपीआई द्वारा दो बैंक अकाउंट के बीच तुरंत मनी ट्रांसफर किया जा सकता है. और ये सारा काम बैंक अकाउंट की जानकारी दर्ज किये बिना पूरा हो जाता है. जिसके लिए युजर को सिर्फ एक VPA (Virtual Payment Address) की जरूरत पड़ती हैं.

UPI की फुल फॉर्म Unified Payment Interface होती है. इस प्रोजेक्ट को NPCI (National Payment Corporation on India) तथा RBI (Reserve Bank of India) द्वारा 11 अप्रेल, 2016 को एक पायलट प्रोजेक्ट के रूप में शुरु किया गया था.

तत्कालीन आरबीआई गवर्नर माननीय डॉ. रघुराम जी राजन ने इस प्रोजेक्ट को 21 सदस्य बैंकों के साथ आरंभ किया. मगर, आज 140 से भी अधिक यूपीआई आधारित बैंक हो चुके हैं.


UPI की विशेषताएं

  1. साल के 365 दिन 24×7 तुरंत मनी ट्रांसफर की सुविधा.
  2. सभी बैंकों के लिए केवल एक ही एप्लिकेशन की जरुरत.
  3. Virtual Address, जिससे सुरक्षा और आसानी होती है. बार-बार अकाउंट होल्डर की जानकारी टाईप करने से मुक्ति.
  4. विभिन्न प्रकार के भुगतान की सुविधा.
  5. पैसा मंगवाने के लिए रिक्वेस्ट भेजने की सुविधा.
  6. शिकायत करने की सुविधा यूपीआई एप में ही मौजूद.
  7. सरकार तथा सरकारी उपक्रमों द्वारा विकसित पेमेंट प्रणाली.
  8. सुरक्षित और तेज.
  9. उपयोग करने में आसान. तकनीकि विशेषज्ञ होन की कोई जरूरत नहीं.

UPI के हमें क्या फायदे हैं – Advantages of UPI

UPI द्वारा दो प्रकार की सेवाएं युजर्स के लिए उपलब्ध करवाई जाती है. जिनका विवरण इस प्रकार है.

  1. वित्तिय सेवाएं
  2. गैर-वित्तिय सेवाएं अथवा सामान्य सेवाएं

वित्तिय सेवाएं

  1. मनी ट्रांसफर करना
  2. मनी प्राप्त करना
  3. बिल बुगतान करना
  4. बैलेंस पूछताछ
  5. मनी रिक्वेस्ट भेजना

सामान्य सेवाएं

  1. OTP जनरेट करना
  2. PIN बदलना और बनाना
  3. Virtual Payment Address बनाना और बदलना
  4. बैंक खाता जोडना और हटाना
  5. ट्रांजेक्शन देखना
  6. QR Code जनरेट करना
  7. किसी ट्रांजेक्शन से संबंधित शिकायत करना
  8. लेन-देन का पूरा विवरण

UPI का उपयोग कैसे करें – How to Use UPI in Hindi?

UPI का उपयोग मोबाईल एप के माध्यम से किया जाता है. और आपको बैंक द्वारा इस सेवा को चालु करवाना पड़ेगा. इसके बाद ही आप यूपीआई ट्रांजेक्शन कर सकेंग़े.

यूपीआई शुरु करने के लिए आपके पास पहले निम्न चीजें होनी आवश्यक हैं.

  • एक बैंक खाता
    • मोबाईल नंबर जो बैंक खाता से जुडा होना चाहिए
    • एक डेबिट कार्ड (एटीएम कार्ड) जिससे MPIN बनाया जाएगा.
    • एक UPI Mobile App

यदि आपके पास ऊपर बताई गई सभी चीजें उपलब्ध हैं. तब आप यूपीआई का उपयोग करने के लिए तैयार है. इसके लिए UPI Registration कराना होगा. जिसका तरीका नीचे बता रहे है. ये तरीका सभी यूपीआई एप्स के लिए है.

  • सबसे पहले अपनी पसंद का एक UPI App Download कर लिजिए.
    • अब एप को शुरु कीजिए और पंजिकरण शुरु करने के लिए स्क्रीन पर दिखाई जा रहे निर्देशों का पालन कीजिए.
    • इसके बाद Virtual ID बना लिजिए.
    • अपना MPIN बना लिजिए (इसके लिए बैंक अकाउंट और एटीएम की जरुरत होगी).
    • और ट्रांजेक्शन शुरु कर दीजिए.  

Best UPI Apps के नाम

  1. BHIM UPI
  2. PhonePe
  3. SBI Pay
  4. HDFC Bank Mobile Banking
  5. ICICI Pockets
  6. Axis Pay
  7. Union Bank UPI App
  8. PNB UPI
  9. eMpower Canara Bank UPI
  10. UCO UPI
  11. Vijaya UPI
  12. OBC UPI
  13. PayTM App
  14. Baroda MPay
  15. MAHAUPI
  16. KayPay
  17. Yes Pay

UPI सेवा देन वाले बैंकों के नाम

इस प्रोजेक्ट को मात्र 21 सदस्य बैंकों के साथ लॉच किया गया था. मगर आज इसे 140 से भी अधिक बैंक जुड़ चुके है और अपने ग्राहकों को यूपीआई सेवा मुहैया करा रहे है. नीचे हमने कुछ लोकप्रिय बैंकों के नाम ही दिए है. पूरी सूची आप NPCI की वेबसाईट पर लाईव देख सकते हैं. जिसका लिंक नीचे उपलब्ध करवाया गया हैं.

  1. Airtel Payments Bank
  2. Allahabad Bank
  3. Andhra Bank
  4. Axis Bank
  5. Bank of Baroda
  6. Bank of India
  7. Bank of Maharashtra
  8. Central Bank of India
  9. Dena Bank
  10. HDFC Bank
  11. HSBC Bank
  12. ICICI Bank
  13. IDFC Bank
  14. Kotak Mahindra Bank
  15. PayTM Payments Bank
  16. State Bank of India
  17. UCO Bank
  18. Yes Bank
  19. Punjab National Bank

पूरी सूची यहाँ देंखे – https://www.npci.org.in/upi-live-members


UPI से संबंधित सामान्य सवाल-जवाब

यूपीआई क्या है?

यूपीआई एक Real-Time पेमेंट सिस्टम है. जिसे भारत सरकार के एक उपक्रम NPCI द्वारा RBI तथा IBA के सहयोग से विकसित किया गया हैं.

क्या यह फ्री हैं?

जी हाँ. यूपीआई एप फ्री है तथा बैंक यह सेवा मुफ्त मुहैया करा रहे है. आप अधिक जानकारी के लिए संबंधित एप और बैंक से पूछताछ कर सकते हैं.

यूपीआई सेवा के लिए कौनसे एप का इस्तेमाल करें?

यह आपकी जरूरत और पसंद पर निर्भर करता है कि आप कौनसा एप इस्तेमाल करते है.

आप कुछ लोकप्रिय यूपीआई एप्स के नाम बता सकते है?

इस सूची में सबसे पहला नाम BHIM UPI का आता है. इसके बाद आप संबंधित बैंक द्वारा उपलब्ध एप इस्तेमाल कर सकते हैं.

यूपीआई एप कहाँ से डाउनलोड करें?

आप इन एप को स्मार्टफोन के एप स्टोर से मुफ्त डाउनलोड कर सकते हैं. या फिर संबंधित बैंक की वेबसाईट से भी इन्हे डाउनलोड किया जा सकता हैं.

यदि आपके एंड्रॉईड मोबाईल है तो आप Google Play Store से iPhone के लिए Apple App Store से तथा Windows के लिए Microsoft Store से डाउनलोड किये जा सकते हैं.

क्या मैं एक से ज्यादा एप उपयोग कर सकता हूँ?

जी हाँ. आप एक से ज्यादा एप इस्तेमाल कर सकते हैं.

क्या अलग-अलग बैंक के लिए भिन्न एप इस्तेमाल करना पडेगा?

नहीं. आपको बैंक के लिए एप बदलने की जरूरत नहीं है. किसी भी एप से किसी भी बैंक खाते में पैसा ट्रांसफर किया जा सकता है और प्राप्त किया जा सकता है.

यदि मेरे पास एक से ज्यादा बैंक खाते है तो मुझे क्या करना चाहिए? क्या एप भी अधिक ही इस्तेमाल करने चाहिए?

नहीं. आपको बैंक खाता ज्यादा होने की स्थिति में भी एक से ज्यादा एप इस्तेमाल करने की कोई जरूरत नहीं है. आप एक ही एप में कई खाते एड कर सकते हैं.

क्या यूपीआई को कोई भी उपयोग कर सकता हैं?

जिस व्यक्ति के पास बैंक अकाउंट है और उसकी इच्छा है तो वह व्यक्ति इस सेवा का लाभ ले सकता हैं.

UPI कितना सुरक्षित हैं?

इस सिस्टम को सभी सुरक्षा मानकों को ध्यान में रखते हुए विकसित किया गया हैं. और संबंधित बैंक तथा भारतीय सरकार भी इसके लिए जिम्मेदार है. इसलिए यह एक सुरक्षित और तेज सिस्टम हैं.

यूपीआई से संबंधित किसी भी तरह की शिकायत कहाँ की जा सकती हैं?

आप संबंधित बैंक तथा यूपीआई एप की हेल्पलाईन पर अपनी शिकायत दर्ज करा सकते हैं.


आपने क्या सीखा?

इस लेख में हमने आपको UPI की पूरी जानकारी दी हैं. आपने जाना कि यूपीआई क्या है? इसका उपयोग कैसे किया जाता है? इसके फायदे और विशेषताएं भी आपने जानी हैं. हमे उम्मीद है कि यह लेख आपके लिए उपयोगी साबित होगा.  

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